解码第四方支付“聚合支付” | Fintech微课堂

发表于 讨论求助 2019-01-11 06:31:37

如今,移动支付和网购、高铁、共享单车一起,成为世界人们眼中的“新四大发明”。其中,移动支付作为兵家必争之地,支付方式可谓多种多样,消费者可以在线下扫码、在PC端扫码、在移动端扫码。做为移动支付的使用者,商家无法一一去与支付机构对接,但在场景需求上,商家却需要为消费者提供全场景、全方式的支付收款服务。由此便需要有一个角色来落地商家的多样化需求,这样聚合支付就诞生了。那么聚合支付背后的产品逻辑是怎样的?商家所需要的聚合支付由谁来提供服务?央行的政策方向是什么?本期Fintech微课堂,让我们一起走进“第四方支付 – 聚合支付”



Fintech

第9讲

“第四方支付”

-- 聚合支付




什么是聚合支付?


简单来讲聚合支付就是给商户提供一种收单方式,这种方式可以让商户受理来自多个支付机构的付款申请。我们以二维码支付为例解释一下。想必大家遇到过这样的场景,当你拿着手机在煎饼摊准备扫码支付时,摊煎饼小哥会告诉你支付宝扫这个、微信扫那个,很麻烦是不是!那么有个公司给煎饼摊贴了张新的二维码,不管你用什么app扫码支付,只要扫这一个码就可以搞定支付,这个贴码的公司就是搞聚合支付的。聚合支付的本质是一种解决通用问题的支付服务解决方案。



聚合支付服务提供商


上述例子中提到的贴码公司便是聚合支付服务提供商。聚合支付机构依托银行、三方支付或清算组织的支付通道与清算能力,为客户提供接口、集成、对接、订单处理、数据统计等的支付服务机构。通过聚合支付的SDK,商家可以聚合支付场景、支付方式、支付通道,无需重复对接集成繁琐的支付接口,降低接入的技术、沟通门槛、降低通道成本,方便快捷地实现支付接入。

聚合多种支付通道

聚合支付收银系统,集合当下最流行的支付通道比如:微信支付、支付宝,满足用户多通道、碎片化支付场景的需求和一站式查账对账需求,最大限度地为消费者、商家提供便利,提高消费者、商家的黏性。

后台数据详尽直观

一方面,聚合支付系统能实现数据整合,商户可以实时了解来自客户通过微信、支付宝的支付方式交易明细。另一方面,拥有强大的门店管理功能和数据存储功能,有多种登录形式满足商家的各种登录需求。

重视安全性和稳定性

系统强大的防御能力是商户信息安全的根本保障。优秀的聚合支付服务商会与第三方支付机构进行直连对接,同时为了满足更多商家的接入需求还会与各大银行机构、清算组织进行对接,共同开拓移动生态的合作体系。

支付场景覆盖度高

支付场景的多样化是商家选择服务商的重要因素,平台可以满足商户的多种收款方式以及多方式收款需求,例如APP、公众号、POS机等。


央行相关政策


央行发文为聚合支付正名

[2017]45号文件《关于持续提升收单服务水平,规范和促进收单服务市场发展的指导意见》,明确提出了鼓励聚合支付,对于聚合支付带给商户的价值给予明确肯定。

网联开始运营

3月31日,非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联平台”)启动试运行,首批接入部分银行和支付机构。银联转接线下支付,“网联”转接线上支付,第三方支付平台可任意选择接入其中的一种,但不得再继续直连银行的模式。

加强支付规范管理

为规范条码支付业务,维护市场公平竞争环境,人民银行于12月27日对外发布了《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(银发[2017]296号),配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(银办发[2017]242号发布),自2018年4月1日起实施。该文件对条码支付进行了定性,线上的归互联网支付,线下的归银行卡收单;允许聚合支付的系统接入,但是不能碰敏感信息和拥有资金清算权限。


附296号文件漫画解读


本文内容综合整理自网站,漫画来源@央行微播   

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