购买重疾保险应谨防六大陷阱

健康风险是生活中的主要风险之一，近年来许多重大疾病高发，给人们的生命健康造成了严重威胁，高昂的医疗费用也增加了人们的经济负担，而购买重疾保险显得越来越重要。那么怎样购买重疾保险呢？下面大家一起来看看专家怎么说！

为什么要买重疾保险

人从婴儿时期到老年都有生病的时候，在什么时候生病得什么病，谁也不知道，而且许多疾病正趋向年轻化。人一生中患重疾的几率高达72.17%，平均医疗费用是8.3万。而这个数字每年正以19%的速度不断升高。在城市疾病死因中：恶性肿瘤占比达22.71%，医疗费大约要花12万；脑血管疾病占比达22.63%，心脏病占比达16.77%，呼吸道系统占比达14.09%，慢性肾衰竭(尿毒症)，医疗费约为18万；再生障碍性贫血，医疗费约为15万；脑中风，医疗费约为13万；急性心肌梗塞，医疗费约为11万；冠状动脉手术，医药费约为10万；重要器官移植术，医药费约为15万。这一串数字压得患者们喘不过气来，而购买重疾保险可以做到未雨绸缪，虽然不能减轻疾病的发病率，但可以将经济负担转嫁给保险公司，为治病提供一些医疗保障。

怎样购买重疾保险

大家买保险图的是什么？绝大多数人是为了预防不测。一项调查表明，中国投保者中77%的人打算买健康险，而健康险中的首选，是“重大疾病险”。那么，该如何购买重疾险呢？保险专家提醒大家，购买重疾险要避免六大陷阱。

陷阱一：疾病种类多保障全。保单列明的疾病数量是否越多就越好呢？其实不然。其实规定的重大疾病保险必保的疾病只有心肌梗塞、癌症、冠状动脉绕道手术、脑中风、慢性肾功能衰竭等几种比较常见的疾病或手术。由于各保险公司之间的激烈竞争，有的保险公司不得不选择在原有基础上不断添加新病种来获取人气。而新增加的这些疾病往往都是一些发病率较低的疾病，这样做的好处是：既可以让客户感到可保疾病的“数量”增多了，又可使保费的增加不是很明显，从而增强产品的竞争力。

陷阱二：只要诊断就可赔付。有的投保人认为，只要有临床诊断，就一定可以获得赔付，事实并非如此。重疾险合同对疾病的定义，一般是参照国际或国内权威机构推荐的诊断标准制定的，但有时可能较临床诊断标准更为严格。客户在购买重大疾病险的时候，要特别注意哪些疾病保险公司是可以赔偿的，哪些是不赔的。否则，一旦出了事，保单受益人将拿不到任何赔偿。

陷阱三：消费型价格便宜。消费者在选择重大疾病险时，应全面考虑自己的保障需求，只是短期消费，还是需要长期保障。对于需要长期保障的客户不应贪图小便宜，不仅保费会随着投保人年龄的增加而增长，还有可能因身体因素被保险公司禁止续保。

陷阱四：得不得病都可还本。目前国内市场上的重疾保险，从保险期限上分为终身的和定期的，按保险合同，一般保终身的是不返本的，定期的多是返还的;一些以附加险形式出现的重大疾病险，也多是不返本的。同时对于返还又分两种：返还本金和返还保额的。

陷阱五：即买即得病即赔付。有投保人以为，购买保险不久如果发病就可以立即获得理赔。其实，健康险都是有观察期的。观察期是自保单生效之日起，一定时间内患重大疾病，保险公司是不赔或者部分理赔的。一般说来，重大疾病的观察期一般在90天到一年，各保险公司条款上规定的都不一样。

陷阱六：保额越高越好。其实这是一种误导。保额应该根据实际情况定，并非越高越好。除了要和自己的经济承受能力相适应以外，投保人还应该详细了解目前患重大疾病之后，所需花费的医疗费用。每隔三五年，投保人应该对保单进行检查，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

因此，大家在购买重疾保险前应先根据自己的情况和需求，合理制定投保方案，这样才能买到既适合自己，又比较划算的产品。