【警惕系列】警惕第三方支付平台成为“诈骗金融”的重地

由于电脑可能要周六才能修好，保镖哥只能继续在网吧做文章。作为前金融高管，保镖哥（新投资保镖微信公众号：finkeeper）已经被几乎整个中国的金融行业关在门外，但是为了捍卫内心那块还算干净的地方，保镖哥仍然义无反顾。反正覆巢之下，安有完卵，我相信有生之年可以看到这些大戏的落幕，我相信。防失联，长按二维码加备用微信公众号：安全大百科（ID：safetyall），最新新奇特安全产品和安全小知识。

长期以来，中国社会便被形形色色的电信、网络诈骗困扰。如今，各类“互联网金融”、“交易平台”、“资本运作”的外衣也披在了丑陋的诈骗产业上，这便是俗称的“诈骗金融”。诈骗金融了利用虚假信息把受害者钱财“调入”骗子的账户外，在一些大额诈骗案件中，为了规避司法部门的打击，。其中，最为人诟病的便是各类第三方支付平台用于为问题交易场所转移赃款、套现获利。

2017年5月4日，腾讯安全发布《2017年第一季度反电信网络诈骗大数据报告》，数据显示，2017年第一季度网络诈骗总案件数为25.3万件，涉案金额33.4亿。如果按照13亿人口计算，人均被骗近2.5元。值得一提的是，2016年第四季度全国因电信网络诈骗遭遇的损失为47.4亿元，本季度环比下降29.5%。

以2016年厦门“7·18”电信网络诈骗案为例，厦门市民林先生被诈骗分子以“领取环保补贴”为名，向对方银行卡账户转账4.9万余元。“诈骗得手后，诈骗分子立即将银行卡内资金通过第三方支付平台X富发行的商户POS机，虚构交易刷卡套现。。

事实上，一些第三方支付平台或因工作把关不严、或因人员专业程度不足（据保镖哥了解，中国的第三方支付平台从业人员普遍不具备银行从业资格证，、或因利益诱惑，、虚构网购交易转移赃款等违法犯罪行为睁一只眼闭一只眼。于是，不少犯罪分子使用虚假信息在第三方支付平台（甚至部分知名网购平台）注册现实中根本不存在的网络商户，使用非实名银行卡接受转账。而在58同城等网站，还可以看到“收购储蓄卡”、“出售身份证、银行卡、手机号”等“生意”，诈骗分子正是利用了这些非实名账户接受了化整为零的赃款后，“蚂蚁搬家”式取现，完成了赃款的转移。

:“在多起案件中，诈骗分子一旦诈骗得手，立即将银行卡内资金转到多个第三方支付平台账户，这些账户全部是虚假信息注册，警方侦查线索就此中断。”

:“传统电信诈骗案中，诈骗团伙主要通过银行卡转移赃款，涉案资金在多个银行卡之间拆分转账、取现。近年来，公安机关和银行间建立快速查询、冻结机制，第一时间就能对涉案银行卡账户进行冻结，掌握资金流向。但第三方支付平台没有建立这一机制，涉案资金一旦转入第三方支付平台账户，公安机关必须到平台企业总部现场查询。往往等公安机关查清资金流向时，赃款早已被取现或消费。”

此外，多家第三方支付平台发行的商户POS机乱象丛生。陈鸿表示:“一些第三方支付平台为抢占市场，推出了POS机‘T+0’结算业务，把通过POS机转入的资金垫付给使用人，使其不受转账资金需要经过银联结算后第二日才能到账的限制，当日即可取得资金，第三方支付平台从中收取高额利息。这一业务经常被诈骗人员利用。”

而在保镖哥协助办理的一些现货卡电子交易平台涉嫌诈骗案中，办案警员也告诉笔者，这些平台使用“帐外帐”的情况十分严重，某平台公然将ERP系统接入某著名互联网购物商场的第三方支付系统，涉嫌利用虚构的网络采购信息将资金转往“会员单位”关联的网络商铺，。

在此，保镖哥提醒广大投资者朋友，遇到网络上鼓吹的电子交易、彩票投注（包括“一元购”）、众筹投资项目除了提高心防外，如真要参与也应该先汇入一元以下的少量钱款，再从手机银行或网银上了解了这些钱款的收单账户情况，如果发现对方是第三方支付平台，那就真要留个心眼了。倘若已经被骗，且发现钱款收单方是第三方支付平台的，可在保留转款时间、汇款数额和流水单据的情况下，要求对方先行冻结对应账户甚至赔偿损失。