【风控预警】部分P2P平台支付接口恢复 银行面风险收益取舍谨慎对待

发表于 讨论求助 2019-01-17 06:12:19


近日,一些P2P平台对外公布,此前被关闭的农业银行(3.1100.010.32%)或招商银行(17.680-0.01-0.06%)的第三方支付网关支付接口已经恢复,部分平台用户通过上述银行进行充值账户已经恢复正常。确有一部分P2P平台的网关支付接口已恢复。这其中,存在银行对部分资质好的平台放行的可能性,同时也存在恢复接口的P2P平台使用银行给银联的支付通道的可能性。

业内人士表示,银行对于P2P平台整体态度仍较为谨慎,但第三方支付收单业务能为银行贡献部分中间业务收入,银行也需在风险和收益之间进行平衡。在目前的环境下,银行完全重启P2P接口仍待时日。

  部分平台网关支付接口确已恢复

从部分P2P平台获悉,农行对其第三方机构业务交易接口已经恢复。“不仅网关支付恢复了,而且最近还将之前降低了限额的快捷支付的限额有所调高。”一位P2P平台人士表示。不过,另有一些平台的农行支付接口并未恢复。

对于恢复接口一事,农行方面表示,“农行并未恢复对P2P平台的接口,部分称已经恢复接口的P2P平台实际上使用的农行给银联的支付通道”。

银联相关人士表示,银联不会针对特定业务进行通道关闭,具体的交易成功与否,是由发卡银行根据自身的风控管理政策或标准(涉及商户类型、交易金额等维度)自行决定的。之所以有银行说不支持的商户仍然能够使用该行卡完成交易,可能是由于收单机构疏于商户管理等原因,造成上送信息的不准确,导致发卡银行无法识别准确商户信息。

不过,一位P2P平台人士则介绍说,大部分P2P平台采用的都是通过第三方支付连接至银行的直连模式,而非通过第三方支付、再通过银联连接至银行的间连模式。“据我了解,农行在接口方面还是有所松动。”一位P2P平台人士表示。

据了解,比较大的支付公司目前接入的P2P平台在各银行都是要备案的。据媒体援引一家平台负责人的话称,对于部分资质较好的平台,可由第三方支付公司特意向农行申请恢复,但审核非常严格。

媒体也就恢复端口一事联系了招商银行,招行表示,“对相关报道不做回应”。

  有选择性关闭 并非一刀切

由此看来,银行对P2P交易接口的恢复或许只对部分平台有所放松,尚未完全重启,不过大部分银行的快捷支付的限额较之前有大幅度调低却是事实。

一位不愿透露姓名的P2P平台负责人透露,由于平台资质较好,因此小额快捷支付充值通道一直畅通可用。不过此前,个别银行确实暂时关闭了大额网关充值通道,这对于通过网银充值的投资用户造成了一些影响。

今年1月22日,农行发布《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》,要求各直属分行电子银行部等立即关闭全部涉P2P的第三方支付机构交易接口。农行文件显示,“近期,P2P网贷平台风险事件频发,涉及客户群体及资金损失金额较大,。部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道,导致风险蔓延至我行,给我行声誉带来极大负面影响。”

而在农行关闭涉P2P第三方支付机构交易接口后,另有招商银行、交通银行(5.2700.00,0.00%)等部分商业银行也采取了跟进措施。据了解,与农行关闭第三方支付涉及P2P平台的网关交易接口不同的是,招行和交行只是有选择地关闭了部分第三方支付涉及P2P平台的网关交易接口。“比如一些类似E租宝这样的、银行判断风险比较高的平台。”一位P2P平台人士说。

,P2P企业须与银行合作客户资金存管业务,而目前多数P2P企业仍需要通过第三方支付机构与银行对接。

神仙有财CEO惠轶称,“银行关闭支付接口是为了便于排查第三方支付机构涉及P2P的业务风险,这与P2P乱象有关。”

“关闭P2P充值支付接口主要是银行从自身业务安全性的角度考虑,对涉及P2P业务的第三方支付进行排查、梳理风险,并更好地进行风险隔离。”爱钱进CEO杨帆表示,不过从其平台得到的反馈来看,银行对于关闭接口的态度还是比较审慎的,是有选择性地关闭,并不是一刀切。

  面临风险与收益取舍

业内分析人士指出,从现阶段来看,虽然P2P经历一段时间整治后效果明显,但网贷行业仍处于调整期,且这个调整期很难在短期内完成,因此预计银行对于P2P业务的态度仍会比较审慎。

 不过,对于银行而言,在P2P业务支付接口业务的选择上,也面临着风险和收益之间的博弈。一位支付行业人士说,暂停全部和P2P相关的第三方支付业务,对银行而言将损失一大块利润。“第三方支付能够给银行供应巨大的流量,收单量越大,银行的中间业务收入也越大。第三方支付每收单一笔,都要给银行缴纳一定比例的费用。”他说,银行需要在风险和收益之间进行平衡,但是如果只有一家银行暂停了业务,而大部分银行没有跟进,对于这家暂停业务的银行而言肯定“并不合算”。

而对于不同类型的银行而言,选择可能也会有所不同。“对于大行而言,可能相关业务收入本身占比就不高,考核压力也相对没那么大,所以,在和股份制银行在这项业务的态度上,可能会有所差别。”一位业内人士表示。

不过从长远来看,随着P2P专项整治不断深化,行业中的各类风险点也将逐渐明晰,并得以排除,银行关闭交易接口的状态不会持续很久。

杨帆说,不论此次传闻是否属实,都向行业传递出了积极的信号。未来,银行可能会对P2P平台进行更为细致的分级对待,对于合规性高的大平台逐步放开交易上限。

  惠轶表示,关闭不可能是永久的。,未来银行可以更放心地去做P2P这块颇具市场潜力的业务。


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