行业春天将至 盘点2017年支付行业五大热词

2017年已临近尾声，回首这一年，支付行业也发生着翻天覆地的变化，从扫码付，到刷脸付，再到无感支付，人们的消费方式也越来越便捷和智能。并且，中国的移动支付一直保持着较快的增长速度，早已领先美国和欧洲地区，正引领着全球的业态。然而，迅速发展的背后也出现了不少问题，诸如罚款、，让我们先回顾一下吧！

据不完全统计，2017年以来，央行共开出94张罚单，远高于去年，其中共包含67家支付公司，累计罚款金额约2468万元。就在今年12月，央行就罚了不少支付机构。像央行石家庄中心支行一次性开出5张支付公司罚单；接着央行哈尔滨中心支行又对6家通联支付、瑞银信、点佰趣、盛付通等6家支付机构做出处罚等等。值得关注的是，支付宝和财付通两巨头也在2017年首次吃罚单，均被处以3万元的罚款。

截至目前，央行共计注销了24张第三方支付牌照，其中有19张是在今年注销的。事实上，近两年来，，不过今年与往年不同的是，今年罚单频次和范围明显高于去年，并且，今年还没有开出超级大罚单，而去年有支付机构罚单金额高达4236.9万元。

12月22日，中国人民银行下发《关于规范支付创新业务的通知》（简称“281号文”），其中涉及支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等方面。主要重点内容有：银行及支付机构开展支付创新业务前30天需书面报告央行；不得为小微商户开通受理终端磁条交易功能；严禁银行、支付机构、清算机构支持或者变相支持无证机构经营支付业务等等。

此前217号文下发后，是对无证经营支付企业一记重拳，整个支付行业相关的非持牌机构惶惶不可终日，都在积极找寻出路。281号文出台后，又对支付创新业务做了详细规范。，重点检查持证机构给无证机构提供支付清算的违规行为，从而切断无证机构的支付业务渠道，可以说，，行业洗牌已经来临。

3月31日，网联平台启动试运营并成功完成首笔资金交易验证，正式接入央行支付清算系统，首批接入四家商业银行和三家第三方支付机构。作为中国独有的金融基础设施，网联平台成立后，支付机构在开展跨行支付业务时，必须先通过网联进行清算，实现资金清算的透明化、集中化运作，更有利于提高效率、保障资金安全、加强对资金流向的实时监测。

目前，接近全部持网络支付牌照的非银行支付机构以及400余家商业银行已与网联平台启动对接，值得庆幸的是，在今年双11支付峰值超过去年12倍的情况下，网联平台的“首秀”很成功。

可以说，网联平台出现，所有的交易信息都会在网联留痕，暗箱操作会暴露在阳光下，用户的资金安全可以得到保障。并且，接入网联后，所有的支付公司节约了拓展、维护银行渠道等成本，提高清算效率，降低支付成本。从长远来看，网联不仅不会增加消费者的成本负担，反而更有利于提高市场效率，增加消费者福利。

12月11日，“云闪付”横空出世，它是中国银联联合商业银行发布的银行业统一移动支付APP产品，其定位为各方联手打造的全新移动端统一入口，汇聚了各家机构的移动支付功能和权益优惠。

“云闪付”与目前市场上同类App相比，具备三大优势：一是，一站式申请各类银行卡账户和信用卡，“云闪付”首页的“开户”栏，可直接一键申请各类银行卡账户，包含二三类账户、各种手机Pay设备卡、信用卡等，便于同时管理多家银行账户；二是，提供银行卡全流程服务，“云闪付”实现银行卡一站式、全流程服务，可一次性绑定10张银行卡；三是，可一次性查看各大银行全面权益优惠

当前，支付宝和微信已占据大半市场份额，不难看出“云闪付”的出现是想重构支付两强格局，实现“三分天下”的布局。不过，用户已经形成的固有习惯是很难改变的，唯有解决对用户痛点的刚需，做不同于支付宝和微信的事，才是立足的根本！

今年8月，支付宝宣布多个城市举办“无现金城市周”大规模营销活动；同时，微信支付也宣布开启“88无现金日”活动。为鼓励消费者在线下消费时使用移动支付，支付宝和微信支付都投入巨资，以鼓励金、代金券和返现红包等形式，引导消费者加大对无现金支付方式的选择。

然而，活动发起后，央行紧急约谈了蚂蚁金服和微信支付，表示无现金的宣传主题和做法干扰了人民币流通，社会反响较大，对社会公众产生较大误解。并要求各地抓紧行动，依法对不合适的提法、做法进行纠正和引导。而后，“非现金”支付见诸报端，虽然一字之差，却避免了拒绝现金的尴尬。

放眼2018，央行规定的持证机构12月底前完成自查自纠工作已完成；网联要求的2018年6月30日起支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务必须全部通过网联平台处理；接下来央行还会开出多少罚单，推出多少号文件，云闪付会有什么创新等等，或许各种躁动和混乱依然会上演，，整个行业的洗牌在所难免，随着洗牌的加剧，支付行业新的春天也将来临，2018，让我们拭目以待！